みなさんどーも ウホウホ!
ゴリゴリTVブログのオスゴリ(@gorigoriTV_)です!!
- 「投資信託って何?」
- 「投資信託の仕組みを知りたい」
こんな悩みを、解決します
投資信託という言葉を聞いたことがあるが「投資信託」とは何か知らない方も多いです
投資信託が、おすすめの投資商品だといわれても、何かわからないものに大事なお金を使うのは怖いですよね
また、投資する投資商品の仕組みを知らなければ、リスクになります
以下で、「投資信託」とはなにか解説していきます
- 投資信託とは
- 投資信託はどうやって利益をだしているの?
- 投資信託には2種類ある
- 投資信託は投資初心者におすすめ
- 投資信託まとめ
投資信託とは
投資信託とは簡単にいうと、投資家からお金を集め、その集めたお金を投資のプロが運用してくれるのが投資信託です
投資信託一つを買う事で、分散投資してくれる投資商品のパック売りみたいなものです
投資信託を買うという事は、投資信託(ファンド)にお金を渡し、投資のプロに投資を任せるということ
この投資信託の買い付けを沢山の個人投資家がおこなう事によって、たくさんの投資資金が集まります
この投資資金が右肩上がりに上昇していると、皆が買っているという事なので、人気の投資信託ともいえます
逆に資金が右肩下がりの場合は人気がないという事
投資信託は集めた資金を、株式や債券、不動産などに分散投資していきます
どこに投資するかは、投資信託によって異なるので、しっかり考えて投資信託を購入してください
投資家から集めたお金で投資をし、投資で得られた利益が投資家に返ってきます
こちらが投資信託の簡単なお金の流れになります
また投資信託は、銀行などに預ける預金とは違います
と思うかもしれませんが、預金とは違い投資信託は投資なので、元本割れがあるということはしっかり理解しておいてほしいです
投資信託はどうやって利益をだしているの?
ここまで読んで「投資信託(ファンド)はどうやって利益をだしてなりたたせているの?」と思う方もいると思います
とても簡単で、利益からとっているのではなく、集めたお金から運用手数料などの信託報酬としてもらっています
それが投資信託の会社の利益となります
上記が、信託報酬の図になります
投資した金額に損益を足した金額を「評価損益」といいます
その評価損益から年間に信託報酬分(%)の金額を支払い、残った金額で再度運用してくれます
ここで簡単に計算してみましょう
運用資金が95万、投資損益が5万だったとします
計算すると評価損益が100万円ということになります
投資信託の信託報酬が0.5%だった時、その100万円(評価損益)の0.5%(信託報酬)を投資信託に支払います
この場合、5,000円の信託報酬ということになります
信託報酬を支払った結果、残金が95万5,000円になり、その残った金額を再度、投資信託が運用してくれます
これが信託報酬のお金の流れになります
なので、運用した損益が信託報酬を下回った場合、投資したお金が減っていく事になります
信託報酬は、それぞれの投資信託でバラバラに設定されています
投資信託の中には、ぼったくりの信託報酬を設定している投資信託もあるので、信託報酬が何%なのか絶対に確認しましょう
私は、信託報酬が0.5%以下を選ぶ</span>ようにしています
投資信託には2種類ある
投資信託には大きく分けて2種類あります
- アクティブファンド
- インデックスファンド
結論からいうと、「インデックスファンド」のほうがおすすめ
なぜおすすめなのか説明すると
市場平均を上回るリターンを上げることを目的として投資をしています
そのため、売買が多くなり「信託報酬(運用コスト)」が高く設定されています
市場平均に連動を目指して投資しています
そのため、売買が少なくなり「信託報酬(運用コスト)」が低く設定されています
ここで、市場平均を上回る目的の「アクティブファンド」のほうがいいのではと思う方もいるかもしれません
ですが、いくら投資のプロが運用するといっても、市場平均に勝ち続けることは非常に困難で難しいとされています
過去の長期運用の成績をみても、90%の「アクティブファンド」が市場平均に負けてしまっているのが現実です
なので「信託報酬(運用コスト)」が低く、市場平均に連動した「インデックスファンド」がおすすめといえます
投資信託は投資初心者におすすめ
投資信託には、以下のようなメリットがあげられます
- 小額投資ができる
- 運用をプロに任せられる
- 手間がかからない
- 分散投資ができる
順に解説していきます
小額投資ができる
投資信託は最近では、100円から買えるものが多くあり、投資初心者や、投資商品をお試しに買ってみたい方にはすごく助かります
ジュースを買う感覚で、気軽に投資信託が買えます
投資信託は、投資をするハードルが非常に低いと言えるでしょう
運用をプロに任せられる
投資初心者だと、どの投資商品を買ったらいいか分からないと思います
実際に、私も投資を始めたての頃はわかりませんでした
なので、運用をプロに任せられるのは投資初心者にとって、投資のハードルがとてもさがり、非常に助かります
手間がかからない
投資というと、何枚もパソコン画面を並べて張り付いているというイメージがあるかもしれませんが、そんなことはありません
私たちは買って任せるだけなので、投資商品の売買などはせず、全然めんどくさくありません
一度、積立投資の設定を行うと、たまに損益を確認し、後はほったらかしにしておくだけで投資ができます
仕事に支障がなく、時間を取られずに投資ができるのは大きなメリットです
分散投資ができる
投資の基本は分散投資で、一つの投資商品に集中投資してしまうと、大きなリスクがあります
なので、分散投資をして、投資のリスクを軽減しましょう
投資信託は私たちから集めたお金を、プロが複数の投資対象に分散投資をしてくれます
少額で分散投資ができるのは、投資信託の大きなメリット
また、投資信託は売買手数料が無料(ノーロード)のものが多いので、できるだけ売買手数料が無料(ノーロード)の投資信託を買うことをおすすめします
そして、投資信託を買うときは証券会社を使いましょう
銀行などでの投資信託の購入は、手数料などが高くとられる危険があるので出来るだけ証券会社で購入しましょう
投資におすすめの証券会社は以下の2つ
ネット証券の1位と2位なので、まずこの2つから選べば間違いありません
取引手数料もどちらも非常に低く、業界最安水準
楽天経済圏にいる方はメインで「楽天証券」を使用、そうでない方は「SBI証券」という選び方でもいいと思います
改悪や、改善などがあるのでいつでも乗り換えられるように両方持っておくことが一番オススメ
ちなみに私はメインの証券会社を、楽天証券で投資をしています
投資するならNISAを活用しよう
投資にはNISA制度というものがあります
投資の利益には20.315%の税金がかかりますが、それが0%(免除)になる最強の制度
少しむずかしいかもしれませんが、絶対に使わないと損
実際、私自身も使いまくっています
「NISAって何?」となる方は、以下で初心者にもわかりやすく解説しているので参考にしてみてください
高配当株投資の始め方については、以下で解説しているので参考にしてみてください
最初の購入におすすめの銘柄まで紹介しているので初心者でも始めやすいと思います


資産管理、家計簿のおすすめアプリ
アプリだとほぼ自動で家計簿をつけてくれるので、めんどくさがりでも続けることが可能
あなたの大事な時間を奪わず、しっかりお金を管理できるのは最高
現在オスゴリ家で使用しているアプリは以下のとおり
- マネーフォワード
なかったら、資産を管理できてませんし、この資産公開記事も書けていませんからね
クレジットカードや銀行と連携すれば、自動で家計簿・資産管理が可能が完成
「マネーフォワード」は現在、無料版での最大連携数が4つになってしまい無料で使用するのが難しくなりました
我が家ではオスゴリとヨメゴリでそれぞれ管理しており、使用している銀行などもかなり断捨離したので、4つに収まっています
我が家が使用している銀行や証券会社などのサービスは以下のとおり
ほぼほぼ楽天のサービスを利用しています
やっぱり楽天経済圏は最高!!
楽天経済圏を活用してお得に生活
楽天経済圏を味方にすると非常に大きな力になります
楽天経済圏は、非常にポイントも貯めやすく、それぞれのサービスに非常に手が届いており、お得で使いやすい
楽天経済圏で最低限使用してほしいサービスは以下の6つ
どれも王道のサービスで、普通の生活のほとんどをカバーできます
どれも必須のサービスですが、特に一番主軸となる楽天カード
は絶対に必須
支払いは楽天カードと楽天ペイのコンビは最強で基本的に携帯で支払いできるので超便利
楽天銀行は全国のコンビニのATMで使用可能ですが、ATM無料回数までにしましょう
そして楽天モバイルは、ギガの使用数に応じて金額が変わり、どのギガ数でも格安レベルで、最近では電波もよほどの山奥でなければ問題なし
楽天モバイルでは基本的にキャンペーンもしており、ネットでサクッと乗り換えられ、かなりの楽天ポイントが貰えるのも嬉しい
楽天証券は投資をするなら必須のサービス!
楽天市場では楽天サービスを使用しているほど、お買い物マラソンなどでめちゃくちゃ楽天ポイントが貰えます
我が家では楽天市場でのお買い物マラソンの時に、楽天ふるさと納税も行っており、ポイントを荒稼ぎしております
ですが、気をつけてほしいのが楽天ポイントの為に無駄に楽天市場などでお金を使わないこと
楽天ポイントを稼ぐために、無駄な買い物をして無駄な出費をしてしまっては元も子もありません
以下では、私の妻(ヨメゴリ)が楽天市場でおすすめの商品を紹介しているので、ぜひ見てみてください
楽天サービスでは、他にもいろいろとサービスがありますが、まずは最低限のサービスを全て使用してから考えるくらいで大丈夫
お金の悩みはFPさんに相談
一度FPさんに相談することもおすすめ
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もし嫌な投資方法を言われても嫌といえばOK!
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興味ある方はぜひ!!
過去の私(オスゴリ)の資産公開を見たい方は以下からどうぞ
投資信託まとめ
投資信託は、小額から分散投資ができることから、投資初心者やサラリーマンなどの投資に時間があまりかけれない方に、おすすめの投資
ですが投資信託はたくさんあるので、どこに投資しているか、信託報酬は何%かしっかり確認しましょう
また投資信託を購入する時は、証券会社で購入しましょう
コツコツと積み立てて長期で運用することがおすすめの運用方法
証券会社で、自動積立の設定を1度すると、なにもしなくても自動で積み立てをしてくれます
以下では私が資産ごとにしてきたこと、資産の貯め方を解説しています
また、我が家では「ゴリゴリTV」としてXやブログ、YouTubeなどいろいろなものを運営しております
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