【ターゲットイヤー型ファンドとは】メリット・デメリットを徹底解説

 

みなさんどーも　ウホウホ！

ゴリゴリTVブログのオスゴリ（＠gorigoriTV_）です！！

 

こんな悩みを、解決します
 

投資をしていたら、ターゲットイヤー型ファンドがおすすめだよ
 

などと聞いたことがあるかもしれません
 

ですが、ターゲットイヤー型ファンドは、万人におすすめのファンドではありません
 

ターゲットイヤー型ファンドに投資をするなら、しっかり中身を理解したうえで投資しましょう
 

以下では、ターゲットイヤー型ファンドの特徴やメリット・デメリットを解説しているので、投資の参考にしてみてください
 

 

 

 

ターゲットイヤー型ファンドの特徴とは

ターゲットイヤー型ファンドの特徴は以下のとおり
 

 

ターゲットイヤー型ファンドは、期日が設定されており、期日に向かってリスクが低くなっていきます
 

若いうちに株式のリスクをとった投資をし、少しずつ債権の比率を増やしていきリスクを減らしていきます
 

（出典：ブラックロック社）

 

ターゲットイヤー型ファンドのポートフォリオは上記の図のようになっていきます
 

年を取るごとに債権の比率が増えていく事がわかりますね
 

なので、一般的には定年退職など引退する年代の期日をターゲットにしたファンドを購入するという事です
 

また、株式や債券などに投資してくれるバランス型ファンドです
 

 

上記の投資商品から自動的に資産配分を決めてくれます
 

こう聞いて、勝手にリスクを減らしていってくれ、勝手に資産配分まで決めてくれるから良いファンドとは限りません
 

どんなファンドにもメリット・デメリットがあります
 

投資する時はしっかり中身を理解したうえ購入しましょう
 

以下では、ターゲットイヤー型ファンドのメリット・デメリットを紹介していきます
 

ターゲットイヤー型ファンドのデメリット

ターゲットイヤー型ファンドのデメリットは以下の3つ
 

 

以下で、順に解説していきます
 

リスクを取れない

ターゲットイヤー型ファンドのデメリット1つ目は、とりたい時にリスクが取れない事
 

例えば、目標期日が迫るにつれ、株式の相場が上層相場だったとします
 

その時は債権の比率が大きくなっているので、市場の波に乗れず資産の増加が低下します
 

勝手に資産配分してくれる代わりに、市場に合わせた柔軟な運用ができないというデメリットがあります
 

市場は、あなたのライフプランにあわせて都合よく動いてくれません
 

信託報酬がやや高い

ターゲットイヤー型ファンドは、インデックスファンドと比べ信託報酬が比較的高めに設定されています
 

例に出すと以下のとおりです
 

まずはインデックスファンドの信託報酬を見てみましょう

 

次にターゲットイヤー型ファンドの信託報酬をみてみましょう

 

ターゲットイヤー型ファンドは、金融庁が選んだつみたてNISAで積み立てられる優秀なファンドに選ばれています
 

ですが、上記の表のようにターゲットイヤー型ファンドはインデックスファンドに比べ、比較的に信託報酬が高いと言えます
 

想定通りに終わるか分からない

ターゲットイヤー型ファンドは、超長期投資が大前提
 

10年、20年、30年とかなり先の目標期日までの長期投資となります
 

ですが、転職や失業、病気などあなたのライフプランが途中で変更になったりすることもあるでしょう
 

ターゲットイヤー型ファンドは、あなたのライフプランにあわせて資産配分を変更するのではなく、目標期日に向けて債券中心にするファンド
 

あくまで投資するのはあなたなので、あなたのライフプランに何か変更があった場合は、あなたが資産配分などを行わないといけません
 

 

ターゲットイヤー型ファンドのメリット

ターゲットイヤー型ファンドのメリットは以下の3つ
 

 

順に解説していきます
 

分散投資ができる

投資の大原則はリスクを減らすための分散投資です
 

ターゲットイヤー型ファンド1つに投資すると分散投資が可能
 

上記でも説明しましたが、ターゲットイヤー型ファンドが投資する投資商品が以下のとおりです
 

 

国内外の株式だけでなく、国内外の債券にまで幅広く分散投資が可能
 

資産配分をコントロールしてくれる

上記でも説明しましたが、ターゲットイヤー型ファンドは目標期日に向け債権の比率を増やしていってくれます
 

あなたが、普通の社会人として定年まではたらいたとして、定年近くに期日を設定しておくと勝手に資産配分をコントロールしてくれます
 

勝手に資産配分をコントロールしてくれるので、あなたのライフプランの変更がない限りはほったらかしの積立投資するだけ
 

初心者でも、比較的簡単に老後資金の為の投資が可能
 

リスクを減らしていける

何度もいいますが、ターゲットイヤー型ファンドは目標期日に向け債権の比率を増加します
 

なので、若いうちに比較的ハイリスクの株式の投資割合が多く、年を取るにつれてローリスクの債権の投資割合が多くなります
 

結果、老後に向けて投資での損するリスクを減らしていってくれます
 

出口戦略として、定年近くに暴落が起きたとしても債権の比率が高いので暴落率を低下させることが可能
 

株式投資のみよりも比較的安全に老後を迎えられます
 

ターゲットイヤー型ファンドとインデックスファンドどちらがおすすめ

上記でターゲットイヤー型ファンドを紹介してきましたが、万人におすすめのファンドかと言われるとそうではありません
 

ターゲットイヤー型ファンドがおすすめできるのは以下のような方
 

 

ターゲットイヤー型ファンドは、超長期投資が前提なので何十年後の期日まで老後資金確保の為にしっかり投資できる方
 

また、会社員や公務員として定年まで働きライフプランに変更が無い方
 

そして、老後に向けて勝手に資産配分をコントロールしてくれるので、少し高い信託報酬を払ってでも自分で管理するのはめんどくさい方
 

上記のような方におすすめのファンドと言えます
 

また、以下のような方には、インデックスファンドがおすすめと言えます
 

 

早期リタイヤ（FIRE）を目指している方、手数料をできるだけ抑え自分で管理したい方
 

副業や転職、フリーランスなど夢があり、ライフプランに変更がある方
 

上記の方にはインデックスファンドの方がおすすめ
 

私は、早期リタイヤ（FIRE）を目指しているのでインデックスファンドを積み立てています
 

また、資産も毎月公開しているので以下で参考にしてみてください
 

 

また、以下では私の経験を元に資産ごとに貯め方を紹介しているので参考にしてみてください
 

 

積立におすすめな証券会社

投資をする為にはまずは証券口座が必要
 

証券口座はお金持ちになる為には必須のアイテムで、いくつか開いておくことがおすすめ
 

結論から言うと「楽天証券」と「SBI証券」がおすすめ
 

楽天経済圏にいる方はメインで「楽天証券」を使用、そうでない方は「SBI証券」という選び方でもいいと思います
 

改悪や、改善などがあるのでいつでも乗り換えられるように両方持っておくことが一番オススメ
 

上記２つの証券会社は手数料競争をしており、今は昔と比べ破格の低価格の手数料で投資可能
 

株式の購入でも日本株、米国株ともに1株から購入でき、手数料もほとんどかからないので、本当に投資がしやすくなりましたね
 

 

私は現在、楽天証券を使用しています
 

楽天証券は他の楽天サービスと一緒に使うと便利で、ポイントがザクザク貰えるのでおすすめ
 

楽天経済圏を活用してお得に生活

楽天経済圏を味方にすると非常に大きな力になります
 

楽天経済圏は、非常にポイントも貯めやすく、それぞれのサービスに非常に手が届いており、お得で使いやすい
 

楽天経済圏で最低限使用してほしいサービスは以下の6つ
 

 

どれも王道のサービスで、普通の生活のほとんどをカバーできます
 

どれも必須のサービスですが、特に一番主軸となる楽天カード は絶対に必須
 

支払いは楽天カードと楽天ペイのコンビは最強で基本的に携帯で支払いできるので超便利
 

楽天銀行は全国のコンビニのATMで使用可能ですが、ATM無料回数までにしましょう
 

そして楽天モバイルは、ギガの使用数に応じて金額が変わり、どのギガ数でも格安レベルで、最近では電波もよほどの山奥でなければ問題なし
 

楽天モバイルでは基本的にキャンペーンもしており、ネットでサクッと乗り換えられ、かなりの楽天ポイントが貰えるのも嬉しい
 

楽天証券は投資をするなら必須のサービス！
 

楽天市場では楽天サービスを使用しているほど、お買い物マラソンなどでめちゃくちゃ楽天ポイントが貰えます
 

我が家では楽天市場でのお買い物マラソンの時に、楽天ふるさと納税も行っており、ポイントを荒稼ぎしております
 

ですが、気をつけてほしいのが楽天ポイントの為に無駄に楽天市場などでお金を使わないこと
 

楽天ポイントを稼ぐために、無駄な買い物をして無駄な出費をしてしまっては元も子もありません
 

楽天サービスでは、他にもいろいろとサービスがありますが、まずは最低限のサービスを全て使用してから考えるくらいで大丈夫
 

投資するならNISAを活用しよう

投資にはNISA制度というものがあります

少しむずかしいかもしれませんが、絶対に使わないと損
 

実際、私自身も使いまくっています
 

「NISAって何？」となる方は、以下で初心者にもわかりやすく解説しているので参考にしてみてください
 

 

また高配当株投資を始めてみたいという方は、以下で解説しているので参考にしてみてください
 

最初の購入におすすめの銘柄まで紹介しているので初心者でも始めやすいと思います
 

 

 

ターゲットイヤー型ファンドまとめ

 

ターゲットイヤー型ファンドは、国内外の株や債券に分散投資ができ、リスクが減っていく投資信託です
 

ですが、全ての人におすすめできるかと聞かれればそうではありません
 

しっかり中身を確認し、あなたに合った投資商品を選ぶことが非常に重要
 

投資で損をしない為に、しっかり選びましょう
 

あなたの投資ライフの参考に少しでもなったなら嬉しいです