みなさんどーも ウホウホ！
ゴリゴリTVブログのオスゴリ（＠gorigoriTV_）です！！
- 「少額投資非課税制度って何？」
- 「NISAや、つみたてNISAって何？」
- 「NISAや、つみたてNISAの仕組みを知りたい」
こんな悩みを、解決します
投資で得た利益には、税金がかかります
「せっかく貰ったお金を、国に渡したくない！」と、なるのは当たり前
なぜなら、国に税金として、約20％もとられてしまいます
ですが、税金をとられない方法があります
それが、「少額投資非課税制度」という制度の、「NISA」や「つみたてNISA」を利用すること
「少額投資非課税制度」の、「NISA」や「つみたてNISA」を使えば、投資で得た利益から、税金を払わずに投資が出来ます
投資をする人は、使わないともったいない制度ですね
以下で、「少額投資非課税制度」の、「NISA」と「つみたてNISA」の仕組みや、メリットとデメリットを解説していきます
- 少額投資非課税制度とは
- NISAの解説
- つみたてNISAの解説
- 少額投資非課税制度まとめ
少額投資非課税制度とは
「株式」や「投資信託」などの売却益と配当金に対して、税金(約20％)がかからずに投資ができる制度
投資初心者や、資金が少ない方は、税金を取られずに、効率よく増やしていけ、通常かかる税金がかからないというのはすごく助かります
ですが、制度を使う為のルールもあります
以下で、解説していきます
専用口座が必要
「少額投資非課税制度」を利用するには、銀行や証券会社などの、金融機関に専用口座を、開く必要があります
この専用口座で、投資を行った場合に、売却益と配当金が、制度に従って非課税になります
簡単に説明すると、税金を払わなくていい口座を作り、その口座で投資すれば、税金を払わなくていいということ
口座を持つ、金融機関の変更は、年単位での変更となるのでしっかり選びましょう
「少額投資非課税制度」の専用口座は、手数料などが安く、商品の取り扱いも多い、証券会社で作ることがおすすめ
無料で口座を開けるので、証券口座を持っておいても損はありませんし、証券口座を開くついでに、「少額投資非課税制度」の口座も開くことができます
口座は2つ持てない
「NISA」と「つみたてNISA」は、併用が出来ません
「NISA」口座を開き、ついでに「つみたてNISA」も、口座を開こうとしても、どちらか選ばなければいけません
今の自分に、適した制度を選びましょう
すべて非課税ではない
残念ながら、非課税という夢のような制度ですが、限度があります
限度があるのは、以下の2つです
- 非課税期間
- 非課税投資額
それぞれ制度ごとに、期間と投資額の限度は違います
以下で、それぞれの制度について詳しく説明しています
ジュニアNISA
「少額投資非課税制度」には、上記で2種類紹介しましたが、3種類あります
それが「ジュニアNISA」で、内容は以下の通りです
- 0～19歳の未成年が使える制度
- 最長5年間つかえる
- 年間80万円まで投資可能
上記のとおり、未成年の資産形成の為の制度です
親が子供の為に、教育資金を作ったり、相続対策で使ったりできます
「NISA」と「つみたてNISA」は、日本に住む20歳以上が口座をつくれます
以下で残りの2つの、「NISA」と「つみたてNISA」について、解説していきます
NISAの解説
| 投資方法 | 通常買付、積立 |
|---|---|
| 投資商品 | 上場株式（ETF含む）、投資信託 |
| 非課税枠（額） | 年間120万円 |
| 非課税期間 | 5年 |
| ロールオーバー | 可能 |
「NISA」」とは、2014年1月にスタートした、「少額投資非課税制度」
以下で、「NISA」の詳細を解説していきます
NISAの投資方法と投資商品
「NISA」口座は、積立投資だけでなく、上場株式や投資信託の購入が可能
国内だけではなく、米国などの海外株式、ETFも購入可能
また、購入した投資商品は、いつでも売却できます
上記の様に、色々な投資商品を取引できるので、投資をがっつりしたいという方におすすめ
NISAの非課税枠と非課税期間
上記でも説明しましたが、非課税にしてくれる限度があります
「NISA」の場合は、年間120万円を、5年間
計算すると、合計600万円分の運用額を非課税にしてくれます
この限度は、1月1日に、年間の非課税額がリセットされます
非課税枠は、繰り越しが出来ず、リセットされてしまいます
年間120万円使わずに、リセットされてしまうと、使わなかった非課税枠はなくなってしまいます
「NISA」で100万円を使い、リセットされてしまうと、残りの非課税枠、120万円－100万円＝20万円がなくなってしまいます
次の年は、投資できる非課税枠が、140万円にならずに、120万円という事ですので注意してください
NISAのロールオーバーと期間
ロールオーバーとは、非課税期間の5年を過ぎても、申請すれば、伸びるという制度です
申請をすれば、非課税期間が5年延長でき、合計10年間となります
ですが、「NISA」の期間は、2014年～2023年までとなります
「それなら、今から口座解説したら、非課税期間が5年もないじゃないか」となる方もいます
ですが、政府が制度改正案を発表したので、期間が5年間延長する可能性があります
今から始めても、非課税なだけでメリットがありますし、延長もされるかもしれないので損はありません
「NISA」は、非課税枠を使って、株式投資などをしたいという、投資をがっつりしたい方におすすめ
「ロールオーバー」について、以下で解説しています
つみたてNISAの解説
| 投資方法 | 積立 |
|---|---|
| 投資商品 | 投資信託 |
| 非課税枠（額） | 年間40万円 |
| 非課税期間 | 20年 |
| ロールオーバー | 不可能 |
「つみたてNISA」とは、2018年1月からスタートした、「少額非課税制度」
以下で、「つみたてNISA」の詳細を、解説していきます
つみたてNISAの投資方法と投資商品
「つみたてNISA」は、投資できる範囲がかなり狭く、積立投資しか投資方法がありません
投資信託の積立投資が、メインとなりますが、購入した投資商品は、いつでも売却できます
購入できる投資商品も、金融庁が定めた、基準を満たす投資信託と、わずかなETFしかありません
よって、「NISA」と違い、上場株式などの購入はできません
コツコツと、投資信託を積み立てていく、投資をしたい方におすすめ
投資信託とはについて、以下で解説しています
つみたてNISAの非課税枠と非課税期間
「つみたてNISA」にも、非課税にしてくれる限度があります
「つみたてNISA」の場合は、年間40万円を、20年間です
計算すると、800万円にもなります
初めて知った時、20年も非課税で、投資をさしてくれるのは驚きました
年間の投資額は少ないですが、かなりの長期間運用できるので、投資資金が少なく、長期運用をしたい投資初心者にはありがたい制度
「つみたてNISA」も、繰り越しができず、1月1日にリセットされてしまうので注意してください
つみたてNISAのロールオーバーと期間
「つみたてNISA」は、ロールオーバーはできません
なので、20年の非課税期間が、終わると終了です
「NISA」では、ロールオーバーしても、10年間なので、20年もある、「つみたてNISA」で、ロールオーバーが出来なくても、それほどデメリットではありませんね
そして、「つみたてNISA」にも、2018年～2037年までと、期間があります
ですが、「つみたてNISA」も、延長の可能性があります
延長されれば、いつ始めても20年間にわたり、非課税制度が受けらるので、損はありませんね
長期投資が目的で、投資信託をコツコツ購入したい方、投資初心者や投資資金が少ない方におすすめ
少額投資非課税制度まとめ
ここまで、「少額投資非課税制度」の、「NISA」と「つみたてNISA」を紹介してきました
まとめると、以下のとおりです
- 通常買付けが可能
- いろいろな投資商品を購入できる
- 年間120万円を5年間
- ロールオーバー可能
- 積立購入のみ可能
- 投資商品が限られている
- 年間40万を20年間
- ロールオーバー不可
「NISA」も「つみたてNISA」も、制度ごとに違いがあり、人によっておすすめが違う事がわかります
なので、投資をがっつりしたい方は「NISA」
投資初心者で、コツコツ長期投資したい方は「つみたてNISA」がおすすめ
私は、「NISA」口座を「楽天証券」で開設し投資をし、嫁を「つみたてNISA」口座で運用しています
以下で、「楽天証券」について解説しているので、参考にしてみてください
証券口座は以下から選べば、まず間違いないでしょう
これから投資を始めようという、あなたの助けになれば嬉しいです
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